Lokata bankowa to jeden z najprostszych i najbezpieczniejszych sposobów oszczędzania. Banki oferują różne rodzaje lokat, które różnią się m.in. długością trwania, sposobem naliczania odsetek czy możliwością wcześniejszej wypłaty pieniędzy. W tym artykule omawiamy najczęściej spotykane opcje.
Lokata terminowa – najprostsza forma oszczędzania
Jest to najbardziej klasyczny rodzaj lokaty – polega na zdeponowaniu określonej kwoty w banku na ustalony czas. W zamian za to otrzymujesz odsetki, które są wypłacane po zakończeniu okresu lokaty. W zależności od banku możesz wybierać spośród wielu wariantów czasowych – od kilku miesięcy do kilku lat.
Wiele osób wybiera krótsze opcje, np. lokaty na 3 miesiące. Tyle wystarczy, jeśli nie chcesz zamrażać pieniędzy na długi okres lub chcesz jedynie przetestować ofertę banku. Minusem jest zazwyczaj nieco niższe oprocentowanie niż w przypadku lokat długoterminowych, ale w zamian szybciej odzyskujesz dostęp do gotówki.
Lokata progresywna – rosnące oprocentowanie
W lokacie progresywnej oprocentowanie rośnie z każdym kolejnym miesiącem trwania umowy. Na początku odsetki są niewielkie, ale z czasem stają się bardziej atrakcyjne. Tego typu rozwiązanie jest szczególnie korzystne, jeśli nie masz pewności, jak długo chcesz trzymać pieniądze na lokacie. Zazwyczaj banki pozwalają na wcześniejsze zerwanie lokaty progresywnej, bez utraty już naliczonych odsetek.
Lokaty odnawialne i nieodnawialne
Podczas zakładania lokaty możesz spotkać się z pytaniem, czy chcesz, aby była odnawialna.
Lokaty odnawialne automatycznie przedłużają się na kolejny okres po zakończeniu pierwszego. Dzięki temu nie musisz pamiętać o ponownym zakładaniu lokaty, a środki cały czas pracują. Trzeba jednak pamiętać, że oprocentowanie nowej lokaty może ulec zmianie. Dlatego jeśli planujesz założenie lokaty odnawialnej, śledź warunki i regularnie sprawdzaj oferty banków.
Lokaty nieodnawialne natomiast kończą się w ustalonym terminie, a pieniądze wraz z odsetkami wracają na Twoje konto. Jest to lepsze rozwiązanie, jeśli chcesz sam decydować co zrobić z kapitałem po zakończeniu umowy.
Lokata strukturyzowana – dla odważniejszych
Niektóre banki proponują lokaty strukturyzowane, które łączą klasyczne oszczędzanie z elementem inwestycyjnym. Wówczas część Twojego kapitału jest bezpiecznie ulokowana, a część inwestowana, np. w fundusze czy instrumenty giełdowe. Daje to szansę na wyższy zysk, ale też wiąże się z ryzykiem, że nie zarobisz nic ponad gwarantowany minimalny procent.
Lokaty strukturyzowane są skierowane do osób, które chcą spróbować czegoś więcej niż klasyczna lokata, ale jednocześnie nie są gotowe na pełne inwestowanie.
Lokaty walutowe – ochrona przed inflacją i ryzyko kursowe
W czasach dużej inflacji część osób decyduje się na lokaty w obcych walutach, np. w euro lub w dolarach. Takie rozwiązanie ma największy sens wtedy, jeśli zarabiasz w danej walucie albo planujesz wydatki zagraniczne. Musisz jednak pamiętać, że oprocentowanie lokat walutowych jest często niższe niż w złotówkach. Dodatkowo pojawia się ryzyko kursowe – zmiana wartości waluty względem złotówki może sprawić, że realny zysk będzie mniejszy niż się spodziewałeś.
Jak wybrać najlepszą lokatę?
Przy wyborze lokaty weź pod uwagę zarówno oprocentowanie, jak i dodatkowe warunki. Pamiętaj, że niektóre oferty wymagają otwarcia konta osobistego w danym banku. Jeśli zależy Ci na prostocie i braku zobowiązań, przydatny może być aktualny ranking lokat bez konta, który porównuje oferty dostępne dla każdego, bez konieczności zakładania rachunku.
Kolejną kwestią jest kapitalizacja odsetek – im częściej odsetki są dopisywane do kapitału, tym szybciej rośnie Twoja kwota oszczędności. Dla wielu osób liczy się także możliwość wcześniejszej wypłaty środków. Warto sprawdzić, czy bank przewiduje taką opcję i jakie wiążą się z tym konsekwencje.
Dzięki świadomości różnic pomiędzy lokatami łatwiej dopasujesz jej rodzaj do własnych potrzeb. Czy zależy Ci na szybkim dostępie do gotówki, czy raczej na długoterminowym odkładaniu środków – banki mają w ofercie rozwiązania dla obu tych scenariuszy.
Artykuł sponsorowany